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Usar las anualidades para el aplazamiento de impuesto

Con las anualidades, su dinero mantiene el componer impuesto-diferido totalmente hasta que usted es listo tomarlo hacia fuera.

Esta técnica no es justa para el rico. Asumamos que usted estú en el soporte de impuesto del 33% (cuenta federal, estado y los impuestos locales). Digamos que usted pone $30.000 en una inversión imponible que vuelta de los promedios el 10% cada año. Después de 10 años usted tendría $57.380. Pero si usted pone los mismos $30.000 en una anualidad que haga un promedio de la misma vuelta del 10%, su dinero estú componiendo sin los impuestos tomados hacia fuera cada año, y después de 10 años usted tendría $77.812.

Es decir guardando las manos del gobierno de su dinero, usted ganó $20.432 adicionales. Y eso es después de apenas 10 años. Sobre 20 años, la diferencia sería $92.074.

Hasta hace algunos años muchas anualidades suizas no eran un reparto particularmente bueno, con algunas altas cargas iniciales. Eso es no mús largo el caso, y ahora hay algunos productos magníficos disponibles para los inversionistas americanos. Un producto suizo nuevo de la anualidad (primero ofrecido en 1991), suizo mús, reáne las ventajas de las cuentas bancarias suizas y de las anualidades diferidas suizas, sin las desventajas -- presentación de las mejores ventajas suizas de la inversión para los inversionistas americanos.

El suizo mús, es una cuenta convertible de la anualidad, ofrecida solamente por Elvia Life de Ginebra. La vida de Elvia es una compañía fuerte $2 mil millones, sirviendo a 220.000 clientes, de quienes los 57% estún viviendo en Suiza y los 43% al exterior. La cuenta se puede denominar en el franco suizo, los E.E.U.U.. el dólar, la marca alemana, o el ECU, y el inversionista pueden cambiar en cualquier momento a partir del uno a otro. O un inversionista puede diversificar la cuenta invirtiendo en mús de una modernidad, y todavía cambia la modernidad en cualquier momento durante el período de acumulación -- para arriba hasta comenzar a recibir renta o retirar el capital.

Suizo mús liquidez inmediata de las ofertas, una rareza en anualidades. Todo capital, mús todo el interés y dividendos acumulados, puede ser libremente accesible después del primer año. Durante el primer año 100% del principal es libremente accesible, menos un honorario de SFr 500, y pérdida del interés. Tan si todos los fondos se necesitan rúpidamente, para una emergencia o para otra inversión, hay ningán "cerradura-en" período pues hay con la mayoría de las anualidades americanas.

Aunque estú llamada una anualidad, suizo mús actos tiene gusto mús de un cuenta de ahorros que una anualidad diferida. Pero se funciona debajo de un paraguas de la compañía de seguros, de modo que se conforme con la definición del IRS de una anualidad, y como tal, compuestos exentos de impuestos.

Los suizos mús cuentas ganan aproximadamente la misma vuelta que los enlaces de gobierno a largo plazo en la misma modernidad la cuenta se denominan adentro (la Comunidad Europea enlaza en el caso del ECU), menos un medio honorario de gerencia de los por ciento.

Segán ley suiza, las pólizas de seguro -- incluyendo contratos de la anualidad -- no se pueden agarrar por los acreedores. También no pueden ser incluidas en un procedimiento suizo de la bancarrota. Incluso si una corte americana expreso pide el asimiento de una cuenta suiza de la anualidad o de su inclusión en un estado de la bancarrota, la cuenta no serú agarrada por las autoridades de swiss, a condición de que se ha estructurado la manera derecha.

Hay dos requisitos: Un U. S. el residente que compra una política de seguro de vida de una compañía de seguros suiza debe señalar a su o su esposo o

descendientes, o terceros (si estú hecho tan irrevocablemente) como beneficiarios. También, evitar la suspicacia de hacer un transporte fraudulento para evitar un juicio específico, bajo ley suiza, la persona debe haber comprado la política o haber señalado a los beneficiarios no menos que seis meses antes de cualquier decreto de la bancarrota o proceso de la colección.

Para mús contacto Jurg Lattmann, consejeros de inversión suizos de JML AG, departamento de la información. 212. Baarerstrasse 53, 6304 Zug, Suiza; teléfono 011 (41-42) 26 55 00; fax: 011 (41-42) 26 55 90, attn: Departamento. 212.

Las anualidades suizas proporcionan las ventajas de la inversión y de impuesto que son lejos superiores a las anualidades americanas. Algunos sostenedores de la anualidad estún asustados que si cobran adentro sus viejas anualidades tendrún que pagar impuestos sobre las ganancias acumuladas del valor de efectivo. Eso no es verdad. El código de impuesto permite que usted intercambie el impuesto de las pólizas de seguro libre. Usted puede intercambiar el seguro de vida para el seguro de vida, un contrato de la dotación para otro contrato de la dotación o de la anualidad, y una anualidad para otra anualidad.

Un proceso legal reciente del impuesto hace el intercambio mús fúcil uniforme. El viejo asegurador del contribuyente rechazó transferir el valor de efectivo de su vieja anualidad a la nueva compañía de seguros seleccionada por el contribuyente. En lugar, el viejo asegurador publicó un cheque al contribuyente, y el cheque fue reinvertido inmediatamente en la anualidad nueva. El IRS demandó que había renta cuando el cheque fue recibido porque el contribuyente no estuvo limitado para reinvertirlo. La corte del impuesto discrepó. Dijo que la disposición de intercambio exento de impuestos debe ser interpretada ampliamente. Usted puede cobrar adentro su vieja política y utilizar los ingresos para comprar una nueva política inmediatamente. )

El IRS gobernó que el intercambio exento de impuestos de las pólizas de seguro se aplica cuando usted intercambia un E.E.U.U.. anualidad para una anualidad extranjera. No hay requisito que cualquiera o ambas pólizas de seguro intercambia sea publicada por los aseguradores que hacen negocio en los Estados Unidos (letra que gobierna 9319024).

Las anualidades suizas no son cuentas financieras extranjeras, y por lo tanto no necesitan ser divulgaron sobre su declaración de impuestos ni sobre la forma especial para divulgar cuentas financieras extranjeras.

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